以银行供给侧改革提升服务实体经济的能力

来源:芜湖新闻网-芜湖日报编辑:王佑晴发表时间:2018-08-03 02:05:28
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金融本身作为一种虚拟经济,其基本特点就是“以钱生钱”。我们一直说经济的发展离不开金融的支持,但实际上金融的存在却是实实在在扎根在实体经济的沃土中。习近平总书记指出,实体经济是我国经济实力的根基,财富创造的来源,各项政策特别是金融政策必须以发展实体经济为出发点和落脚点。面对新兴、转轨和经济新常态的复杂环境,根据质量提升年工作要求,银行业应坚持质量第一价值导向,积极支持供给侧结构性改革,打好防范化解金融风险攻坚战,银行业要想行稳致远,必须要加大支持实体经济,增强与实体经济发展之间的匹配度,否则银行会变成无本之木,无根之水。

一、银行服务实体经济的现状

在实际经营中,银行作为运作资本的经营机构不可避免的具有逐利行为,很多商业银行存在“规模情结”、“速度情结”。在市场客户的选取上,往往倾向于选择众多垄断性的,“财大气粗”的国有企业,银行贷款资金主要流向政府投资和效益较好的大中型企业,贷大户现象突出。而面对投入成本高、周期长、利润低、风险大的中小实体经济,银行往往是望而却步,这导致众多资金链濒临断裂的中小企业因缺乏有力的资金支持,经营举步维艰。另一方面,银行的业务主要以“存贷汇、类授信”为主,业务品种单一,同质化现象严重。对于客户的需求研究不够深入,缺乏根据行业特性、企业特点设计专业服务方案的能力。产品迭代升级的周期与客户需求升级的速度形成鲜明反差。以产品为导向的内部分割管理严重,导致客户需求的响应速度和协同效应不足。

二、增加有效金融供给

当前中国实体经济面临从传统的要素型驱动发展模式向创新型驱动发展模式转变,且肩负着艰巨的稳增长任务。银行作为社会经济关系的重要载体和资源配置的核心,需要紧紧围绕中央对于创新、协调、绿色、开放、共享的“五大发展理念”的要求和去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板“五大重点任务”的目标,着力提升管理效率、经营实力,努力推动自身的供给侧改革。通过增加有效的金融供给,更快更好更准确地服务实体经济。

(一)以追求卓越为目标,提升内功,完善平稳健康的经营模式

强化风险管理。一是要加强全业务、全流程、全口径的风险管理,全面防范信用资产风险、操作风险、案件风险。二是加强风险前瞻性管理,强化风险预警机制的建设。三是持续夯实风险管理的技术、制度、文化三大基石,强调源头严防、过程严管、后果严惩,全方位加大风险防控督导和不良化解力度。四是加大对创新产品的风险评估工作,并对相应的风险防控方式做到有备无患。五是运用好风险客户名单制管理和风险项目台账等方式,加强风险的持续监测,做到实时控制和动态管理。招商银行以“打造百年招银”为目标,在新形势下通过转型升级,不断完善风险处理机制,通过反复宣导风险理念、完善内部制度,强化监督检查、实行严格问责,逐步形成依法合规经营、自觉防范风险的良好文化氛围,努力提升逆周期经营管理水平。

提升综合实力。首先激发内部创新力,持续创新金融产品和服务方式,努力形成审批效率高、融资成本低、不同群体适应性强的金融服务模式,运用创新理念和互联网思维积极推进普惠金融,进一步探寻业务蓝海,助推经济发展和产业转型。其次优化经营管理水平,在提升前线专业水平和服务能力的同时,提升中后台的决策效果和保障力度。招商银行推行的“铁三角”模式,就是通过客户经理、产品经理以及风险经理协同作业,将前台营销和中后台的风险控制同步进行,进一步优化了前中后台一体的营销服务模式、规划能力和服务水平,既提高效率又降低风险,提升客户的需求响应速度。通过完善科学高效的决策协调机制、强大专业的规划引领机制、素质过硬的支持保障机制、全面前瞻的风险管理机制实现银行全要素生产率的效率提升,在加强风险防控的同时,确保为各类资金需求者高效地配置资金资源。

(二)以客户为中心,提升服务,形成共生共荣的良性互动关系

首先围绕产业结构调整的要求,通过信贷资产证券化盘活存量资产,在增量方面,坚决退出不符合国家能耗、环保、质量、安全等标准和长期亏损的产能过剩行业企业、腾挪沉淀在“僵尸企业”和低效领域的信贷资源。招商银行近年来首推“名单制” 管理,通过名单的制定研究市场、深入了解客户,重点支持国家新兴产业发展,加大对新能源、新技术等战略性新兴产业的信贷支持,使资产配置方向与经济转型方向一致。通过名单制可以根据不同企业发展阶段以及区域性行业特点等因素,为企业提供不同的融资工具,设计不同的金融服务方案,帮助企业降低融资成本,实现真正意义上的精准服务,为增强经济增长的内生动力作出积极的努力。同时作为资金的组织者,招商银行还积极探索发展股权投资基金,带动社会资金投向战略性新兴产业。其次深度挖掘客户需求,打造多功能银行、交易型银行,实现资金链与产业链、交易链的深度融合,深刻把握产业链交易行为和盈利模式,以金融工具促进产业链盈利能力优化,帮助产业链提高商业价值。2015年招商银行推出的CBS、供应链、票据池、跨境现金池、基础结算业务的C+结算套餐、公司一卡通和小企业E家等交易银行产品,都是立足于对实体经济产业链和交易链的深入研究,得到了企业的高度认可。招商银行更是在业内大力发展“付款代理”业务,通过提供现金管理方式,不仅管理客户应收账款,还管理客户应付账款,成为核心企业的付款管家。通过紧扣核心企业上游的供应链融资需求,主动让核心企业共享供应链超额收益,让优质的信用输送到融资需求最迫切的客群,从一家企业辐射到整个产业链,不仅为客户提供流动性,更是为其打造供应链金融生态,让全产业链共享金融的温暖。招商银行一直秉承以客户为中心的服务理念,着力营造“全员为客户服务”的良好氛围。招商银行全力推进组织架构改革,实现事业部的管理模式,以“扁平化、专业化、集约化”为改革方向,同时建立以客户需求、客户满意度和客户黏度为准则的评价机制,努力提升客户需求的响应速度和协同能力。为了更好地服务实体经济,招商银行还大力推进综合服务方案制,积极介入包括保险、融资租赁等非银金融领域,实现客户服务的一站式管理,满足客户的资产负债管理、资本运作、财富管理等综合化金融服务需求。在名单制和综合服务方案制的基础上,招商银行还致力于打造高效的服务,通过创新产品、研发系统等方式进一步提升服务效率。比如“移动支票”结算类产品是招行在银行业首发的公司金融O2O闭环支付产品,能替代传统纸票,降低客户成本,并突破传统纸票地域使用限制,在全国范围通用。通过互联网自助开户系统,招商银行让客户足不出户在网上填写开户申请,比起以往的柜面开户,为企业客户节省了大量的时间。

三、社会层面的支撑保障

作为银行本身而言,近年来经济红利减弱、制度红利消失、成本优势不再等现实状况宣告了商业银行传统模式的终结。特别是在经济转型的大环境下,由于缺乏法制化的改革、缺乏社会整体的诚信监督系统、缺乏完善的金融监管体系,使得很多来自外部的复杂风险让银行自身单一的风险防范显得捉襟见肘。

为了更好地服务实体经济,除了银行自身的努力外,也需要全社会共同的努力。从社会层面整合注册登记、生产经营等各类资源,搭建企业综合信息共享平台,建立全方位覆盖的企业信息网,将企业的行为公开化,变不可考为有证可查,变不可知为可知,为商业银行和企业之间搭建相互了解的良好平台,为银行更好地服务实体经济打下坚实的基础,让银行和企业最大程度上获取双赢。

同时进一步完善金融监管机制,构建良性、公平的竞争环境,通过统筹兼顾、协调发展的社会环境进一步推动银行发展,促进银行更好地服务实体经济。

招商银行芜湖分行党委书记、行长 葛晓农

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